Milhões compartilharão até £ 18 bilhões, pois a FCA revela o esquema de compensação de empréstimos de carro | Autoridade de conduta financeira

Milhões de motoristas poderiam receber uma parte de até 18 bilhões de libras em compensação, depois que o regulador da cidade disse que abriria um esquema de reparação para os consumidores afetados pelo escândalo de finanças do carro.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse no domingo que planejava consultar o esquema de reparação, que poderia custar aos bancos entre 9 bilhões de libras e 18 bilhões de libras quando começa a pagar a compensação dos consumidores no próximo ano.

O cão de vigilância estabeleceu os planos depois que a Suprema Corte anulou amplamente uma decisão sobre finanças do carro que poderia levar a pagamentos de compensação de até £ 44 bilhões, uma escala semelhante ao escândalo de seguro de proteção de pagamento (PPI).

Bobby Dean, um deputado democrata liberal e membro do influente Comitê do Tesouro, disse que a questão das finanças de carros vendidas permanece “o maior escândalo de finanças do consumidor desde o PPI”.

“Milhões serão devidos. A conta de compensação provavelmente aumentará acima de 10 bilhões de libras. A indústria deve aprender que a honestidade é importante e ajustar suas práticas no futuro”, disse ele.

A FCA disse que era improvável que o custo de seu esquema fosse materialmente inferior a 9 bilhões de libras e poderia ser “materialmente maior”. Ele acrescentou que, embora alguns cenários subam o custo total de 18 bilhões de libras, considerou estimativas no meio do intervalo “mais plausível”.

O regulador começará a consultar o esquema até outubro e planeja incluir motoristas que foram prejudicados por acordos de comissão discricionária. Na maioria dos casos, é provável que o esquema pague menos de £ 950 em compensação por cada reclamação, acrescentou.

Essas comissões discricionárias, que foram proibidas em 2021, inflaram o custo do financiamento de carros, permitindo que os revendedores de carros reivindiquem comissões mais altas se colocarem clientes em empréstimos que obtiveram taxas de juros mais altas para o credor. Cerca de 14,6 milhões de contratos incluíram esse acordo entre 2007 e 2020.

O cão de guarda também consultará questões mais amplas de financiamento motor, onde os motoristas podem ter sido prejudicados por acordos de comissão flagrante ou injusta. Isso abrangeria um grupo maior de mutuários e provavelmente cobriria acordos entre 2007 e 2024, informou a FCA.

A Suprema Corte ficou em grande parte do lado das empresas financeiras na sexta -feira, anulando uma decisão anterior de que as comissões eram ilegais. Os juízes confirmaram um único caso que foi considerado “injusto”, devido em parte ao tamanho da comissão paga ao traficante de carros e como foi divulgado.

Nikhil Rathi, diretor executivo da FCA, disse: “É claro que algumas empresas quebraram a lei e nossas regras. É justo que seus clientes sejam compensados. Também queremos garantir que o mercado, confiado por milhões a cada ano, possa continuar funcionando bem e os consumidores podem obter um acordo justo.

“Nosso objetivo é um esquema de compensação que é justo e fácil de participar, portanto, não há necessidade de usar uma empresa de gerenciamento de reivindicações ou escritório de advocacia. Se você o fizer, isso custará uma parte significativa de qualquer dinheiro que você recebe.

“Levará tempo para estabelecer um esquema, mas esperamos começar a conseguir as pessoas qualquer dinheiro que elas sejam devidas no próximo ano”, disse ele.

O caso da Suprema Corte foi trazido por dois credores especializados, irmãos próximos e Firstrand da África do Sul, na tentativa de desafiar os três consumidores que conquistaram coletivamente o caso do Tribunal de Apelação em outubro.

Os juízes foram solicitados a revisar a decisão do Tribunal de Apelação, que sugeriu que quase todos os acordos de comissão – a menos que claramente divulgados e emitidos sob o consentimento total do consumidor – eram ilegais.

Se confirmado, isso também significaria milhões de pessoas que compraram um carro com finanças poderiam ser devidas a um custo estimado de até 44 bilhões de libras aos credores, incluindo Santander UK, Irmãos Close, Barclays e Lloyds.

A soma quase rivalizaria com a saga de seguro de proteção de pagamento, que custou aos bancos de cerca de £ 50 bilhões.

A FCA disse que o esquema de compensação final teria que equilibrar uma série de preocupações, incluindo o nível de dano causado aos consumidores.

No entanto, também teria que considerar se os credores podem reagir a grandes pagamentos, obtendo empréstimos acessíveis do mercado. A FCA disse que precisava “garantir que os consumidores continuem a acessar empréstimos acessíveis para veículos a motor”.

O setor de finanças do carro alegou que uma conta de compensação íngreme quebraria alguns credores, enquanto outros seriam forçados a oferecer menos ou mais empréstimos para recuperar suas perdas.

A FCA também tentou gerenciar as expectativas de grandes pagamentos individuais, dizendo que os mutuários provavelmente voltaram a receber muito mais do que a quantidade de comissão paga originalmente ao traficante de carros. Embora os juros também sejam aplicados, essa soma provavelmente totalizaria cerca de 3% ao ano.

Qualquer esquema que foi além das comissões discricionárias também consideraria uma série de fatores, incluindo o quão financeiramente o mutuário era quando assinaram o contrato e quanta informação foi fornecida.

A FCA disse que garantiria que os credores avaliassem as reivindicações “de forma consistente, eficiente e justa”, acrescentando que “monitoraria se as empresas estivessem seguindo as regras e agem se não forem”.

O regulador da cidade acrescentou que qualquer pessoa preocupada com o contrato deveria entrar em contato diretamente com o credor, enquanto os mutuários que já haviam apresentado uma queixa com o credor não precisavam fazer nada. As reclamações não serão revisadas até pelo menos dezembro, tendo sido colocadas em pausa pelo regulador.